16 استراتژی تخصصی برای آماده شدن برای بازنشستگی
برنامه ریزی بازنشستگی یک جنبه حیاتی از مدیریت مالی است و شروع زودهنگام می تواند به طور قابل توجهی بر کیفیت زندگی بازنشستگی شما تأثیر بگذارد.
مرحله 1: تعیین اهداف واضح با تعیین اهداف بازنشستگی روشن شروع کنید. سنی را که می خواهید بازنشسته شوید را تعیین کنید و مقدار پولی را که برای حفظ سبک زندگی مورد نظر خود در دوران بازنشستگی نیاز دارید محاسبه کنید. این هدفی را برای کار کردن و تصمیم گیری آگاهانه به شما کمک می کند.
مرحله ۲: حسابهای بازنشستگی را بشناسید در مورد حسابهای بازنشستگی مانند 401(k) و حسابهای بازنشستگی فردی (IRA) آموزش دهید. در مورد انواع مختلف، محدودیت های مشارکت، مزایای مالیاتی، و برنامه های تطبیق کارفرما بیاموزید. درک این حساب ها شما را قادر می سازد تا تصمیمات آگاهانه ای در مورد پس انداز برای بازنشستگی بگیرید.
مرحله 3: پس انداز را زود شروع کنید یکی از مهم ترین عوامل در برنامه ریزی بازنشستگی، شروع زودهنگام است. قدرت بهره مرکب باعث می شود پس انداز شما در طول زمان رشد قابل توجهی داشته باشد. پس انداز را هر چه زودتر شروع کنید، حتی اگر مقدار کمی باشد. هرچه زودتر شروع کنید، زمان بیشتری برای رشد پول شما باید داشته باشد.
مرحله 4: بودجه ای بسازید بودجه ای را ایجاد کنید که با اهداف بازنشستگی شما هماهنگ باشد. درآمد و هزینه های خود را پیگیری کنید و پس انداز برای بازنشستگی را در بودجه خود اولویت بندی کنید. به دنبال مناطقی باشید که می توانید هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید و آن وجوه را به سمت پس انداز بازنشستگی خود هدایت کنید.
مرحله 5: پرداخت بدهی با بهره بالا بدهی با بهره بالا می تواند توانایی شما برای پس انداز موثر برای بازنشستگی را مختل کند. پرداخت بدهیها را با نرخهای بهره بالا، مانند بدهی کارت اعتباری یا وامهای دانشجویی، در اولویت قرار دهید. با حذف این تعهدات مالی، پول بیشتری را برای پس انداز بازنشستگی در دراز مدت آزاد می کنید.
مرحله 6: سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های خود برای کاهش ریسک و به حداکثر رساندن بازده ضروری است. سرمایه گذاری در ترکیبی از سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی هایی را در نظر بگیرید که با تحمل ریسک و اهداف مالی شما همخوانی دارند. تنوع به محافظت از سبد شما در برابر نوسانات بازار کمک می کند.
مرحله 7: به طور مستمر خود را آموزش دهید از امور مالی شخصی و برنامه ریزی بازنشستگی مطلع شوید. کتاب بخوانید، در سمینارها شرکت کنید، وب سایت های مالی معتبر را دنبال کنید و با مشاوران مالی مشورت کنید. هرچه دانش بیشتری کسب کنید، برای تصمیم گیری آگاهانه در مورد پس انداز بازنشستگی خود مجهزتر خواهید بود.
مرحله 8: به طور منظم مرور و تنظیم کنید برنامه بازنشستگی خود را به طور منظم مرور کنید و در صورت لزوم تنظیمات را انجام دهید. شرایط زندگی و اهداف مالی ممکن است در طول زمان تغییر کند، بنابراین بسیار مهم است که برنامه خود را به طور دوره ای مجدد ارزیابی کنید. فعال بمانید و هر گونه اصلاحات لازم را انجام دهید تا اطمینان حاصل کنید که در مسیر بازنشستگی راحت باقی خواهید ماند.
علاوه بر این مراحل، در اینجا شانزده استراتژی متخصص برای افزایش آمادگی بازنشستگی شما آورده شده است:
- از تطبیق کمک های کارفرما با حساب های بازنشستگی استفاده کنید.
- هر سال سهم را در حسابهای بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی به حداکثر برسانید.
- پس انداز خود را با تنظیم مشارکت های خودکار از چک حقوق خود به طور خودکار انجام دهید.
- بازنشستگی Roth IRA را برای برداشت معاف از مالیات در دوران بازنشستگی در نظر بگیرید.
- یک صندوق اضطراری برای پوشش هزینههای غیرمنتظره داشته باشید و از پسانداز بازنشستگی خودداری کنید.
- برای رشد بلندمدت در صندوقهای شاخص کمهزینه یا صندوقهای قابل مبادله (ETF) سرمایهگذاری کنید.
- برای حفظ تخصیص دارایی مناسب، سبد سرمایه گذاری خود را به طور مرتب بررسی و متعادل کنید.
- برای مشاوره برنامه ریزی شخصی بازنشستگی با یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) کار کنید.
- اگر سن شما بالای 50 سال است، از کمک های تکمیلی استفاده کنید.
- هزینه های غیر ضروری را به حداقل برسانید تا پول بیشتری برای پس انداز بازنشستگی آزاد کنید.
- در دوران بازنشستگی خانه خود را کوچکتر کنید یا به منطقه ای مقرون به صرفه تر نقل مکان کنید.
- به طور مستمر بر امتیاز اعتباری خود نظارت کنید و برای حفظ سابقه اعتباری خوب تلاش کنید.
- برای هزینه های مراقبت های بهداشتی با کاوش در بیمه مراقبت های طولانی مدت یا حساب های پس انداز سلامت (HSA) برنامه ریزی کنید.
- برای به حداکثر رساندن پرداختهای ماهانه خود، مزایای تامین اجتماعی را به تأخیر بیندازید.
- به طور منظم اهداف بازنشستگی خود را مجدداً ارزیابی کنید و پسانداز خود را بر اساس آن تنظیم کنید.
- از تغییرات در قوانین و مقررات مالیاتی که ممکن است بر برنامه ریزی بازنشستگی شما تأثیر بگذارد مطلع باشید.
با دنبال کردن این مراحل و استراتژیها، میتوانید پایه محکمی برای امور مالی ایجاد کنیدlly ایمن بازنشستگی
منابع :
- Investopedia - Investopedia یک منبع آنلاین قابل اعتماد است که اطلاعات جامعی را در مورد موضوعات مختلف مالی از جمله برنامه ریزی بازنشستگی ارائه می دهد.
- The Balance - The Balance مشاوره تخصصی در مورد امور مالی شخصی، سرمایهگذاری و برنامهریزی بازنشستگی ارائه میدهد و به افراد در مراحل مختلف زندگی ارائه میدهد.
- Fidelity Investments - Fidelity Investments یک شرکت خدمات مالی مشهور است که بینش ها و راهنمایی های ارزشمندی را در مورد برنامه ریزی بازنشستگی و استراتژی های سرمایه گذاری ارائه می دهد.